Comment bien préparer son dossier bancaire ?

Vous voulez lever de la dette et les seuls documents que vous avez sont votre deck et BP de levée de fond ? Minute papillon, avant de se lancer tête baissée nous vous conseillons de vous préparer un minimun, une levée de dette requiert bel et bien des préparatifs !

Chez Bloomr, nous accompagnons les start-ups à impact dans leur recherche de financement non-dilutif (dette et subvention). Retrouvez dans cet article nos conseils pour préparer au mieux votre dossier bancaire.


Présentation de la société

La présentation de la société est le document écrit sur lequel s’appuiera le banquier pour comprendre votre société et les raisons de votre demande de financement. Plus votre document sera complet, plus l’étude du dossier sera rapide.

Chez Bloomr, nous constituons un long document d’une quinzaine de pages expliquant dans les grandes lignes les éléments suivants : 1) présentation de la société, des fondateurs et actionnaires 2) présentation de l’activité, le business modèle, la concurrence et le marché 3) présentation des projets à faire financer, frais/recrutements associés et budget 4) analyse financière avec niveau de dette, niveau de fonds propres, plan de trésorerie, explications du CA.

-> Bien sûr la liste n’est pas exhaustive et peut être largement rallongée !


Enjeux :

La présentation de la société est le document écrit sur lequel s’appuiera le banquier pour comprendre les motivations de votre demande. Cette compréhension profonde de votre entreprise nécessite une description exhaustive de tous les éléments qui affectent votre business, n’hésitez pas à rentrer dans les détails opérationnels et à mettre en avant vos KPIs.


Pour un analyste financier ou un banquier, une levée de fonds est justifiée par un besoin de financer des projets à forte rentabilité future. Vous devez présenter votre levée de fonds en capital déjà réalisée ou en cours et votre levée en non-dilutif comme une nécessité, pas uniquement comme une marge de confort.

P.S : Si vous n’avez pas le temps, vous pouvez garder votre deck de levée de fonds tout en mettant à jour toutes les slides relevant du BP afin d’y intégrer la levée de dette. Le banquier complètera les informations avec des séances de Q&A (cela peut largement augmenter le temps d’étude du dossier).



Business plan

Le business plan reprend la stratégie mise sur pied dans la présentation de la société sous format chiffré. Il permet de comprendre votre stratégie de développement, la viabilité de votre modèle économique et la pérennité de votre start-up.

Vous pouvez reprendre le business plan utilisé pour la levée de fonds et l’adapter :

1) adapter les ambitions de CA à un process bancaire (être le plus réaliste possible)

2) vérifier que la trésorerie sera suffisante pour rembourser le prêt

3) adapter les recrutements et ou frais pour justifier la demande de financement

4) adapter les hypothèses pour être plus conservateur.


Enjeux :

Votre business plan sera décortiqué dans tous les sens, les banquiers lisent toutes les petites lignes. Il faut donc faire attention à présenter un document carré, dans le langage banquier cela veut dire, s’assurer :

  • de la capacité future de remboursement,

  • d’un chiffre d’affaire cohérent,

  • d’un retour à la rentabilité rapide.


Annexe financière

Même si ce document est moins essentiel que les deux premiers, chez Bloomr nous aimons le fournir. Cet excel sert à budgeter les projets à financer avec d’un côté les projets R&D et de l’autres les projets commerciaux. L’annexe permet d’identifier clairement les dépenses et à visualiser le plan de recrutement sous le format gantt.


Enjeux :

L’intérêt de l’annexe est de montrer que les prêts seront fléchés très précisément sur des projets. Le banquier doit voir exactement comment l’argent sera dépensé que ce soit dans des recrutements, des frais d’agence ou l’achat de matériel.


L’onglet “gantt” permet de visualiser rapidement les phases de recrutements et prouver aux banquiers que la stratégie de recrutement est cohérente avec les projets.



En préparant avec minutie les documents énumérés ci-dessus vous devriez être prêt pour présenter votre demande de financement auprès des banques. Soyez à l’aise avec l’histoire que vous racontez car elle sera passée au peigne fin par les banquiers et un manque de sincérité sera décelé rapidement.


Si vous voulez savoir comment se passe un process de financement bancaire, nous vous invitons à lire notre article sur ce sujet 💡