Les financeurs non dilutif
Le financement non dilutif offre aux entreprises une alternative à la levée de fonds en capital, en préservant la propriété des fondateurs. Deux voies principales s'offrent à elles : la dette (prêts) et les subventions/concours.
Financement par la dette
Les acteurs bancaires classiques
Les banques traditionnelles, dites "banques de flux", cherchent à maximiser leur base clients et les flux financiers associés, qui constituent la majeure partie de leur rémunération.
Parmi les établissements avec lesquels les entreprises à impact collaborent fréquemment, on trouve : BNP, CIC, Crédit du Nord, Banque Populaire, HSBC, Crédit Coopératif, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Société Générale, Banque Postale, LCL, BRED, etc.
Chaque banque applique ses propres critères d’éligibilité pour accorder des prêts bancaires aux entreprises, comme :
- une levée de fonds en capital préalable
- une barrière technologique forte
- un seuil minimum de chiffre d’affaires
- un secteur d’activité spécifique
- une situation financière à l’équilibre
Les banques d’investissement
La BPI France joue un rôle central, en soutenant activement la R&D via des solutions comme les avances remboursables, les prêts à taux bonifié.
Les structures spécialisées dans l’impact et l’entrepreneuriat
Certaines structures proposent du financement privé ou semi-public avec un fort ancrage territorial et social :
- France Active : propose des conseils, garanties, prêts, primes et investissements en fonds propres aux entreprises engagées.
- Initiative France : réseau d’associations locales qui accompagne les projets via notamment des prêts d’honneur.
- PIE (Paris Initiative Entreprise) : acteur incontournable en Île-de-France, met en œuvre des financements solidaires, prêts d’honneur, garanties et ingénierie financière. Avoir un label ESUS ou une démarche d'entreprise à impact est recommandé pour y accéder.
- La Nef : coopérative bancaire centrée sur des projets à impact social et environnemental. Elle ne cherche pas à maximiser les flux mais à soutenir des projets durables.
- Banque des territoires : accompagne les projets portés par les acteurs locaux via des expertises de conseil et de financement.
Subventions et concours : les aides publiques disponibles
Plateformes nationales à consulter
Pour accéder aux principaux dispositifs de financements publics (aides, subventions, appels à projets) :
Parmi les dispositifs nationaux les plus pertinents pour les entreprises innovantes ou à impact :
- Bourse French Tech (BFT) : soutien aux startups en amorçage technologique
- BFT Emergence (BPI France) : pour les projets technologiques à potentiel de rupture
- Innov’Up : aide à l’innovation du concept jusqu’à la mise sur le marché
- TP’Up Relance : soutien aux TPE/PME en croissance ou en mutation stratégique
- ADEME - appels à projets** : programmes liés à la transition énergétique, la décarbonation ou l'économie circulaire
Aides régionales disponibles
Chaque région dispose de programmes d’aide publique spécifiques :
- Auvergne-Rhône-Alpes
- Bourgogne-Franche-Comté
- Bretagne
- Grand Est
- Hauts-de-France
- Île-de-France
- Normandie
- Nouvelle-Aquitaine
- Occitanie
- Pays de la Loire
- Provence-Alpes-Côte d’Azur
Participer à des concours à impact
De nombreux concours offrent à la fois visibilité et financement non dilutif pour des projets à fort impact :
- i-Lab : concours d'innovation organisé par le MESR, destiné aux startups deeptech
- i-Nov : financé par l’État et opéré par BPI France pour soutenir des projets innovants à fort potentiel
- Innov’Up Leader PIA4 : pour les entreprises franciliennes en phase de croissance ou en mutation
- AgriNove : concours dédié à l'innovation dans l’agriculture et l’agroalimentaire
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